소상공인 창업대출 및 사업자대출 받으려면?

오늘은 소상공인 창업대출 및 사업자대출을 받으려면 어떻게 해야하는지 알아볼것인데요. 창업 준비과정에서 예산마련을 하는것은 매우 중요한 현실적인 문제이며, 창업아이템을 선정하는데에 있어서도 예산마련이 안되어 좋은 사업기회를 놓치는 경우도 허다합니다. 이에 오늘은 매장창업에 필요한 것들 중 창업예산 마련이 도움이 될만한 국가정책 및 지자체 대출 프로그램 등을 알려드리며 합니다. 국가에서 운영하는 대출서비스는 당연히 저리로 운영 되기 때문에 신청자격이 된다면 조건없이 받아야 하는 것으로 인식되고 있습니다.

 

 

목차(차례)

 

소상공인 창업대출이란?

먼저 소상공인 창업대출을 알려보려면 소상공인부터 알아봐야 하는데요 일반적으로 소상공인이란 소기업을 말하는 것이며 상시 근로자 수가 10명 미만인 사업자 및 기업 회사를 칭한다고 보면 됩니다. 별도로는 업종별 상시 근로자 수 등이 대통령령으로 정하는 기준도 있는데 이 부분은 생략할께요. 매장을 운영하시는 대다수의 사업자분들이 소상공인에 포함된다고 보면 되며, 우리가 알아볼 매창업을 하기 위해 필요한 예산마련 중 본인자금 이외의 대출시장에서 알아볼수 있는 것들 중에 국가에서 운영하는 저리 프로그램만 다뤄볼 것이니 참고하면 좋을거 같습니다.

 

 

소상공인 정책자금

공통 지원자격으로는 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률상 상시근로자 5인 미만 업체를 지원대상으로 운영되는 프로그램입니다. 제외업종는 유흥 항락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등 이 있으며, 일반적인 매장 가게를 운영하시는 분들이 적용대상이라 보시면 되겠습니다. 그럼 세부 지원요건을 알아볼께요

 

가) 성장기반자금

소공인 특화자금

직접대출 제조업을 영위하는 10인 미만의 소공인

 

성장촉진자금

직접대출 업력 3년 이상이며 자동화설비 도입하여 운영 중이거나 도입하고자 하는 소상인

대리대출 업력 3년이상 소상인

 

스마트자금

직접대출 스마트 소상공인, 혁신형 소상공인, 사회적 경제기업, 강한 소상공인 로컬크리에이터

 

민간투자연계형매칭융자

직접대출 소상공인진흥공단에 의해 선정된 전문 운영기과를 통해 자금을 지원 받고 선투자 인증서를 발급받은 소상인

 

나) 일반경영안정자금

일반자금

대리대출 업력 3년미만 소상공인

 

신사업창업사과학교연계자금

직접대출 최근 1년이내 신사업창업사관학교 수료 후 해당 아이템으로 창업한 소상공인

 

다) 특별경영 안정자금

소상공인 전통시장자금

직접대출 민간금융 이용이 어려운 저신용 소상공인

 

재도전 특별자금

직접대출 재창업 준비단계 또는 초기단계에 있는 소상공인 및 채무해소 재기지원종합패키지 협약기관에서 인정한 성실상황 소상공인

 

긴급경영 안정자금

대리대출 재해 중소기업(소상공인) 확인증을 발급받은 소상공인

 

장애인기업 지원자금

대리대출 장애인복지카드(국가유공자 카드 또는 증서) 또는 장애인기업확인서를 소지한 장애 소상공인 또는 기업

 

위기지역 지원자금

대리대출 고용위기지역(고용부 지정), 산업위기대응특별지역(산업주 지정), 조선사 소재 지역 등 지역경제위치가 우려되는 지역 소재 소상공인

 

청년고용연계자금

대리대출 업력 3년미만의 청년 소상공인(만 39세 이하)

대리대출 상시근로자 중 과반수 이상 청년 근로자(만 39세 이하)를 고용 중이거나 최근 1년 이내 청년 근로자 1인 이상 고용한 소상공인

 

라) 2023년도 정책자금별 대출금리(매분기별로 변동됨)

직접대출 및 대리대출 자금 구분으로 대출금리가 적용되고 있으며, 금리는 최소 2%부터 시작하여 최대 4.07%까지 적용되며 기준금리와 가산금리가 합처진 구조로 이뤄져 있습니다. 자금별 자세한 사항은 아래의 링크 소상공인정책자금 금리안내를 참고하면 좋을 듯 하네요

 

소상공인 정책자금 금리안내

 

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온라인 청년센터 창업자금

청년전용창업자금(창업기반지원자금)은 온라인 청년센터에서 운영하는 창업대출 프로그램으로 고용노동부 산하의 지자체 기관이라 보시면 되며, 간단히 만 39세 이하 청년들의 창업 아이템의 사업화를 위한 금융 서비스로 최대 1억을 연 2% 고정금리로 융자 및 교육을 제공하고 있습니다.

 

 

청년창업 지원내용

기업당 최고 1억원을 연2퍼센트 금리(고정금리)로 융자 지원 단, 제조업은 2억원 이내
시설 자금 또는 운전 자금으로 사용가능
생산설비 및 시험검사 장비도입, 정보화 촉진 및 서비스 제공소요자금, 공정설치 및 안정서 평가 소요자금, 유통 및 물류시설 설치 소요자금, 사업장 건축자금, 토지구입비, 임차보증금 소요자금, 사업장 확보자금, 창업 소요비용, 제품 생산비용 및 기업 경영 소요자금 등

 

청년창업 신청자격

연령 만 39세 이하
사업개시일 3년 미만
중소기업 및 창업을 준비중인 자

 

기타

본 프로그램은 중소벤처기업부 중소기업정책실 성장지원정책관 기업금융과에서 주관기관이 되며, 중소벤처기업진흥공단에서 운영기관으로 하여 진행되고 있는 사업이니 이점 또한 참고바랍니다.

 

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서민금융진흥원 창업운영 자금

미소금융 창업운영 자금

개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당되는 자 기초생활수급자 및 차상위계층 이하 근로장려금 신청대상자

 

영세가맹점주 금리우대

영세가맹점주의 금융비용 절감을 위해 최초 약정금리 대비 2.0%p에 해당하는 이자액을 캐시백 형태로 지원하는 특전

 

민간사업수행기관 창업 운영자금

창업지원 민간사업수행기관에 자금을 무이자로 지원하면, 사업수행기관이 이용자에게 낮은 금리로 자금을 대출

 

전통시장 소액대출

전통시장 및 상점가 상인회 소속 영세상인을 대상으로 운영자금을 지원하는 소액대출사업

 

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마치며..

오늘은 소상공인 창업대출 프로그램을 운영하는 기관 및 지원자격 신청방법 등에 대해 알아봤는데요. 현재 시장에서는 다양한 사금융을 통해 매장창업시 상당히 높은 금리로 대출을 이용하는 것이 일반적인 관행처럼 이뤄지고 있습니다. 이에 정부에서 지원하는 정책자금 등을 활용해 보시면 어떨까 하네요 비록 지원자격 조건 등이 맞춰야 하는 부분이 있지만 재대로만 알아본다면 이 보다 좋은 예산편성은 없지 않을까 판단되네요.

 

창업대출과 관련해서는 진행하는 국각기관 및 지방지자체 이외에도 사기업에서도 운영되고 있는 영역들이 많은데요. 창업대출 정보는 계속적으로 업데이트 할 예정이니 많은 기대해 주셔도 좋습니다^^

 

그럼 오늘은 창업대출과 관련된 소상공인 창업대출을 알아봤습니다.

읽어 주셔서 감사합니다.

 

창업준비의 시작, 오프너스

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